نسل برنا: عملکرد بانک تجارت در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ بیانگر بهبود معنادار در کیفیت سودآوری، اصلاح ساختار درآمد و هزینه و تقویت درآمدهای پایدار است. این بانک توانسته است با اجرای یک برنامه راهبردی منسجم، از الگوی سنتی بانکداری فاصله گرفته و به سمت مدل متنوعتر، کارمزدمحور و مبتنی بر مدیریت هوشمند منابع حرکت کند. رشد ۱۸ واحد درصدی حاشیه سود عملیاتی، جهش ۹۴ درصدی خالص درآمد عملیاتی و افزایش قابل توجه درآمدهای کارمزدی، نشاندهنده موفقیت این رویکرد جدید است.
در این دوره، درآمدهای عملیاتی بانک تجارت به ۱,۴۰۷ هزار میلیارد ریال رسید که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۴۲ درصد افزایش یافته است. بخش عمده این درآمدها از محل تسهیلات اعطایی با سهم ۷۳ درصدی و کارمزد خدمات بانکی با سهم ۲۰ درصدی تأمین شده است. درآمد ناشی از سود تسهیلات با رشد ۳۸ درصدی به ۱,۰۲۴ هزار میلیارد ریال رسید و در کنار آن، درآمدهای حاصل از سپردهگذاری، سرمایهگذاری و بهویژه اوراق بدهی رشد قابل توجهی را ثبت کردند؛ بهطوری که درآمد اوراق بدهی با جهش ۴۲۵ درصدی همراه شد که نشاندهنده مدیریت فعال و هدفمند داراییهای بانک است.
در سمت هزینهها، کنترل مؤثر هزینه سود سپردهها نقش مهمی در بهبود سودآوری ایفا کرده است. هزینه سود سپردهها تنها ۲۹ درصد افزایش یافته و به حدود ۸۵۹ هزار میلیارد ریال رسیده، در حالی که مجموع هزینههای بانک در این دوره با رشد ۲۵ درصدی به ۹۳۴ هزار میلیارد ریال محدود شده است. این اختلاف معنادار میان نرخ رشد درآمدها و هزینهها، مستقیماً منجر به جهش خالص درآمد عملیاتی بانک شده است.
بر این اساس، خالص درآمد عملیاتی بانک تجارت در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ به ۴۷۳ هزار میلیارد ریال رسید که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۹۴ درصد افزایش نشان میدهد. حاشیه سود عملیاتی بانک نیز با رشد ۱۸ واحد درصدی از ۳۳ درصد در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۳ به ۵۱ درصد در پایان دیماه ۱۴۰۴ رسیده است. این سطح از حاشیه سود، بیانگر افزایش کیفیت سود، کاهش فشار هزینهای و ارتقای بهرهوری عملیات بانکی است.
در بخش اعتباری، بانک تجارت موفق شد مانده کل تسهیلات خود را با رشد ۳۸ درصدی به بیش از ۱۰,۲۶۲ هزار میلیارد ریال برساند. بررسی ترکیب تسهیلات نشان میدهد تمرکز بانک بر محصولات با بازدهی بالاتر افزایش یافته است. تسهیلات مرابحه با رشد ۵۷ درصدی و سهم ۳۷ درصدی همچنان مهمترین بخش سبد اعتباری بانک را تشکیل میدهد. تسهیلات ارزی نیز با افزایش ۶۵ درصدی، سهم خود را به ۱۸ درصد رسانده و نقش مؤثری در رشد اعتبارات ایفا کرده است. در کنار آن، تسهیلات قرضالحسنه با رشد ۲۹ درصدی و سهم ۱۲ درصدی نشاندهنده تداوم ایفای نقش اجتماعی بانک است. رشد بیش از ۱,۲۰۰ درصدی تسهیلات اجاره به شرط تملیک نیز بیانگر توسعه تدریجی محصولات نوین اعتباری و تنوعبخشی به ابزارهای تأمین مالی است. کاهش تسهیلات فروش اقساطی و جعاله را میتوان نشانهای از تغییر آگاهانه استراتژی بانک به سمت تمرکز بر تسهیلات سودآورتر و کمریسکتر دانست.
در حوزه منابع، مانده سپردههای بانک تجارت در پایان ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ با رشد ۴۴ درصدی به ۱۲,۴۶۵ هزار میلیارد ریال رسید که حاکی از افزایش اعتماد مشتریان و موفقیت بانک در جذب منابع است. سپردههای ریالی با رشد ۴۵ درصدی حدود ۹۲ درصد از کل سپردهها را به خود اختصاص دادهاند و سپردههای ارزی نیز با رشد ۳۳ درصدی، سهم ۸ درصدی دارند. در ترکیب سپردهها، قرضالحسنه جاری ریالی با رشد ۳۴ درصدی و سهم ۲۸ درصدی همچنان بزرگترین بخش منابع بانک است. قرضالحسنه پسانداز ریالی با رشد ۷۰ درصدی، سپرده یکساله با جهش ۱۹۴ درصدی و سپردههای کوتاهمدت ریالی با رشد ۱۰۴ درصدی، نشاندهنده تنوعبخشی موفق به منابع و مدیریت متوازن نقدینگی بانک است.
یکی از مهمترین نقاط قوت عملکرد بانک تجارت در سال ۱۴۰۴، رشد پرقدرت درآمدهای کارمزدی است. خالص درآمد کارمزدی بانک در ۱۰ ماهه نخست سال با رشد ۷۴ درصدی به ۲۵۳ هزار و ۸۷۷ میلیارد ریال رسید. نسبت درآمدهای کارمزدی به کل درآمدهای عملیاتی به حدود ۲۰ درصد رسیده که بانک تجارت را در جایگاه برتر در میان بانکهای بورسی از نظر اتکای به درآمدهای غیرمشاع قرار داده است. این موضوع نقش مهمی در پایداری سود و کاهش ریسکهای عملیاتی بانک دارد.
بر اساس صورتهای مالی ۹ ماهه منتشرشده در سامانه کدال، بانک تجارت موفق شده است سود عملیاتی خود را ۱۲۷ درصد افزایش دهد و سود خالص نیز رشد ۲۵ درصدی را تجربه کرده است. حفظ نسبت کفایت سرمایه ۸ درصدی در پایان دوره ۹ ماهه، نشاندهنده کنترل مناسب ریسک، بهبود کارایی داراییها و تقویت بنیانهای مالی بانک است.
در مجموع، عملکرد بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ را میتوان نمونهای موفق از اجرای یک برنامه راهبردی آیندهنگر در نظام بانکی کشور دانست. تمرکز بر بهینهسازی ترکیب منابع و مصارف، توسعه درآمدهای کارمزدی، تنوعبخشی به محصولات اعتباری و سپردهای و کنترل هزینهها باعث شده است سودآوری بانک از حالت مقطعی خارج شده و به سودی روان، پایدار و قابل اتکا برای سهامداران تبدیل شود. این روند، چشمانداز عملکرد بانک تجارت در پایان سال مالی را مثبت ارزیابی کرده و جایگاه این بانک را بهعنوان یکی از بانکهای پیشرو و سودآور بازار سرمایه تثبیت میکند.
نظر شما